[경제 따라잡기] CLS은행

CLS은행 소개

[경제 따라잡기] CLS은행

CLS 은행은 2002년에 설립된 국제 지불 결제 은행으로, 외환 거래에 대한 위험을 완화하기 위해 설립되었습니다. 본사는 뉴욕 시에 있으며 미국, 영국, 프랑스, 독일, 일본, 스위스 등 18개국에서 운영되고 있습니다.

주요 목적:

• 외환 거래에 대한 결제 위험 감소
• 결제 체계의 안정성 및 효율성 향상
• 시장 참여자 간 신뢰 구축

운영 방식:

CLS은행은 중앙 집중식 분산 원장 시스템을 사용합니다. 이 시스템은 모든 거래를 기록하며, 각 거래의 양쪽 당사자가 거래에 대한 결제를 보장합니다. 이를 통해 거래 상대방의 미이행 위험이 제거됩니다.

주요 기능:

• 결제 대금의 일치 및 정산
• 신용 위험 관리
• 위험 감소를 위한 여러 보호 장치
• 거래 데이터 및 보고 제공

이점:

CLS은행을 사용하면 다음과 같은 이점이 있습니다.

• 결제 위험 감소
• 정산 프로세스의 효율성 향상
• 시장의 안정성 증가
• 운영 비용 절감

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CLS은행 설립 배경

CLS은행은 2002년 9월 9일 17개국의 중앙은행 및 결제 시스템 운영자들이 모여 설립한 국제기관입니다. 설립 목적은 외환 거래 시 결제 위험을 감소시키는 것이었습니다.

CLS은행은 2005년 9월 7일 첫 거래를 처리하기 시작했습니다. 처음에는 7개 통화(미국 달러, 유로, 일본 엔, 영국 파운드, 스위스 프랑, 캐나다 달러, 스웨덴 크로나)로 거래를 처리했지만, 이후 점차 통화를 추가하여 현재는 20개 통화를 처리하고 있습니다.

CLS은행은 회원 은행이 외환 거래를 처리하는 데 필요한 결제 지침을 발행합니다. 이러한 지침은 회원 은행이 거래를 안전하고 효율적으로 처리할 수 있도록 보장합니다.

CLS은행은 전 세계 16개 지역에 사무실을 두고 있으며, 약 500명의 직원을 고용하고 있습니다.

주요 사업 영역

• 개인 금융: 예금, 대출, 투자 상품 제공
• 기업 금융: 기업 대출, 기업 투자, 자문 서비스
• 자산 운용: 투자 신탁, 펀드, ETF 등 다양한 자산 운용 상품 제공

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자산 및 부채

CLS은행의 자산과 부채는 은행의 재무 건전성과 안정성을 나타내는 중요한 재무 지표입니다.

자산

자산은 은행이 소유하거나 통제하는 경제적 자원으로, 은행이 미래에 수익을 창출하거나 가치를 제공할 것으로 예상됩니다. CLS은행의 주요 자산은 다음과 같습니다.

• 대출 및 매출채권: 고객에게 제공한 대출, 사채 및 기타 신용 시설
• 투자: 채권, 주식 및 기타 금융 자산에 대한 투자
• 현금 및 현금성 자산: 은행이 즉시 사용할 수 있는 현금, 은행 예금 및 기타 유동 자산

부채

부채는 은행이 다른 개인이나 기관에 지불해야 할 재무적 의무입니다. CLS은행의 주요 부채는 다음과 같습니다.

• 예금: 고객이 은행에 예치한 돈
• 채권: 은행이 자금을 조달하기 위해 발행한 채무 증권
• 대출: 은행이 다른 금융 기관에서 빌린 돈
• 기타 부채: 미지불 세금, 공급업체 대금 및 기타 채무

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수익 및 수익성

CLS은행의 주요 수익원은 거래수수료, 신용수수료, 기타 수수료 및 수수료 수익입니다. 은행은 또한 투자, 융자 및 기타 운영 활동을 통해 수익을 창출합니다.

2021년 CLS은행의 총수익은 1조 2천억 원으로 전년 대비 10.4% 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 거래수수료와 신용수수료의 증가로 인한 것입니다. 거래수수료는 6.5% 증가한 5천억 원으로, 신용수수료는 12.3% 증가한 4천억 원으로 집계되었습니다.

CLS은행의 영업이익은 2021년에 4,116억 원으로 전년 대비 23.4% 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 수익 증가와 운영비용 감소로 인한 것입니다. 운영비용은 2.1% 감소한 8,166억 원으로 집계되었습니다.

CLS은행의 순이익은 2021년에 2,860억 원으로 전년 대비 32.5% 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 영업이익 증가로 인한 것입니다.

전반적으로 CLS은행은 2021년에 높은 수익성을 보였습니다. 은행은 거래수수료와 신용수수료의 증가를 통해 수익을 늘릴 수 있었고, 운영비용을 줄였습니다. 이로 인해 영업이익과 순이익이 크게 증가했습니다.

 

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주요 투자자

다음은 CLS은행의 주요 투자자들입니다.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): BBVA는 국제적인 금융 서비스 기관으로, CLS은행 지분의 약 10.2%를 소유하고 있습니다.
• Citigroup Inc.: Citigroup은 글로벌 금융 서비스 기관으로, CLS은행 지분의 약 8.5%를 소유하고 있습니다.
• J.P. Morgan Chase & Co.: J.P. Morgan은 글로벌 금융 서비스 기관으로, CLS은행 지분의 약 8.1%를 소유하고 있습니다.
• Bank of America Corporation: Bank of America는 글로벌 금융 서비스 기관으로, CLS은행 지분의 약 7.6%를 소유하고 있습니다.

이러한 주요 투자자들은 CLS은행의 운영 및 전략적 의사 결정에 상당한 영향력을 행사합니다. 그들은 또한 CLS은행의 안정성과 강인성을 보장하는 데 도움을 줍니다.

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재무 건전성

재무 건전성은 금융 기관이 장기적으로 안정적으로 운영될 수 있는 능력을 나타냅니다. CLS은행의 재무 건전성은 다음과 같은 지표를 통해 평가할 수 있습니다.

• 자기 자본비율: 총자산에 대한 비율로, 은행의 흡수 능력을 나타냅니다. 2023년 1월 기준 CLS은행의 자기 자본비율은 15.4%로 건전한 수준입니다.
• 부실채권비율: 부실채권이 총대출에 대한 비율로, 대출 손실의 위험을 평가합니다. CLS은행의 2023년 1월 기준 부실채권비율은 0.19%로 매우 낮은 수준입니다.
• 순이익률: 순이익이 총수입에 대한 비율로, 은행의 수익성을 나타냅니다. CLS은행의 2022년 순이익률은 14.2%로 우수한 수준입니다.
• 유동성 비율: 유동자산이 단기부채에 대한 비율로, 은행의 단기채무 이행능력을 평가합니다. CLS은행의 2023년 1월 기준 유동성 비율은 151.0%로 매우 건전한 수준입니다.
• 대출채권 대 예금채권 비율: 대출채권이 예금채권에 대한 비율로, 은행의 펀딩 구조를 나타냅니다. CLS은행의 2023년 1월 기준 대출채권 대 예금채권 비율은 117.4%로 적정한 수준입니다.

전반적으로 CLS은행은 자기 자본비율이 높고, 부실채권비율이 낮으며, 수익성과 유동성이 우수하여 재무적으로 매우 건전한 금융 기관입니다.