예전에는 신용점수는 그저 신용카드 쓰고 관리하면 되는 줄 알았는데, 이제는 신용점수를 신경 써야 할 필요성이 커졌습니다. 각종 대출이나 카드 신청 시 신용점수를 기반으로 결정되기도 하니까요. 그럼 이번에는 신용점수의 중요성을 알아보고, 신용점수를 효율적으로 관리하고 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다. 특히 개인회생이나 파산 후의 회복 과정, 연체 기록 관리, 그리고 신용카드 사용 전략까지 자세히 살펴보겠습니다.
신용점수란 무엇인가?
간단히 말해, 신용점수는 개인의 신용를 수치화한 것입니다. 이 점수가 높은 만큼 금융기관이나 대출받을 때 더 쉽게 승인이 나거나 금리가 낮아질 수 있는 큰 장점이 있습니다. 쉽게 말해, 내 경제적 신뢰도를 알려주는 ‘점수’라고 할 수 있겠죠. 이 점수는 다양한 요소들에 의해 결정됩니다. 대출금 상환 이력, 카드 사용 내역, 그리고 부채 규모 등이 그것입니다.
신용점수의 중요성
신용점수는 우리의 재정적 선택에 직접적인 영향을 미칩니다. 예를 들어, 대출을 받을 때 신용점수가 높으면 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있고, 담보대출을 받을 때도 훨씬 유리하죠. 반면, 신용점수가 낮으면 대출 자체가 거부되거나 이자가 높게 책정될 수 있습니다. 흥미롭게도, 점수가 높으면 좋은 혜택을 많이 받을 수 있답니다.
개인회생 및 파산 후 신용점수 회복하기
신용점수가 낮아지는 가장 큰 이유 중 하나는 연체나 파산입니다. 개인회생의 경우, 36~60 개월 변제 계획을 모두 완료하고 면책 결정을 받으면 신용정보원에 통보됩니다. 이때부터 신용점수가 회복되기 시작작합니다.
반면 개인파산의 경우, 면책 결정 후 5년이 지나야 신용도 회복이 시작됩니다. 이 건 정말 인내가 필요하죠. 그런 의미에서 개인회생을 통해 최대한 빨리 회복하는 것이 좋습니다.
연체 기록 관리하기
신용점수를 결정짓는 대표적인 요소 중 하나가 바로 연체 기록입니다. 일단, 단기 연체인 30일 이내 연체는 큰 문제가 되지 않지만, 90일 이상 연체가 이어지면 개인회생을 완전히 마친 뒤에도 5년 이상 신용 회복에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 그러니까, 채무가 과다하다면 장기 연체가 발생하기 전에 개인회생 절차를 서둘러 진행하는 것이 좋겠죠.
신용점수 평가 기준
신용점수는 신용거래의 기간, 형태, 부채 규모, 부채 상환 이력 등을 기준으로 평가됩니다. 예를 들어, NICE평가정보나 올크레딧과 같은 신용평가기관이 이러한 요소들을 종합적으로 분석한 후 신용점수를 매길 수 있습니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 개선하기 위해서는 몇 가지 실질적인 방법을 고려해볼 필요가 있습니다.
카드 사용 전략 세우기
신용카드를 사용하는 방법도 신용점수를 올리는 데 큰 영향을 미칩니다. 할부 결제를 최소화하고 일시불 결제를 원칙으로 하면 좋습니다. 또한, 여러 카드를 분산해서 사용하기보다 하나의 카드를 장기간 사용하는 것이 유리합니다. 카드 한도는 너무 많이 사용하지 않고, 40~60% 정도는 남겨두는 것이 좋습니다. 최적의 한도 사용 비율을 유지하는 것이 신용점수 향상에 도움을 줍니다.
주거래 은행 정하기
주거래 은행을 정하고 야금을 넣는 것부터 시작해 예금, 적금, 보험 등 다양한 거래를 해당 은행에서 진행해보세요. 이 은행의 신용체크카드를 사용하는 것도 좋습니다. 신뢰를 쌓는 것이 중요하니까요.
공과금 자동이체 설정하기
휴대폰 요금, 관리비, 카드대금, 보험료 등 자주 내는 공과금을 주거래은행에서 자동이체로 설정해주세요. 한 번의 연체도 신용에 부정적인 영향을 미치니까요. 일정 금액을 꾸준히 관리하는 것은 신용도 회복에 큰 도움이 됩니다.
대출 관리
대출은 최대한 피하는 것이 좋고, 필요 시 1금융권 먼저 이용하고 차츰 2금융권, 대부업체를 이용하는 것이 좋습니다. 메이저 금융권을 활용하는 것이 가장 신용점수를 방어할 수 있습니다. 그리고 대출이 필요할 때는 반드시 빠르게 상환하는 것이 신용 회복을 위한 좋은 방안이에요.
신용점수를 떨어뜨리는 습관 피하기
마지막으로, 신용점수를 떨어뜨리는 나쁜 습관들도 알아두셔야 할 것입니다.
- 카드론 및 현금 서비스 이용
- 불필요한 신용 조회 남발
- 신용카드 한도 초과 사용
이런 간단한 습관들이 신용점수 하락의 원인이 될 수 있으니 조심하는 것이 좋습니다.
마무리하며
오늘은 신용점수의 이해와 함께 효율적으로 관리하고 올리는 방법을 세세히 다뤄봤습니다. 개인회생 후 신용회복의 중요성, 카드 사용 전략 및 금융관리를 통해 신용점수를 높이는 방안을 같이 이해하셨나요? 신용점수는 단순한 숫자가 아닌 우리의 금융 생활을 좌우하는 중요한 요소라는 걸 잊지 마세요. 작은 습관이 나중에 큰 변화를 만들 수 있으니, 하나씩 실천해보시길 바랍니다. 여러분의 신용점수가 아름다운 숫자로 변화하길 기원합니다!